Pernah nggak sih kamu ngerasa bingung harus mulai dari mana untuk ngatur keuangan? Banyak anak muda yang mungkin bertanya-tanya gimana caranya ngatur duit, kapan harus mulai investasi, dan gimana caranya bebas dari utang. Nah, di sini aku bakal share panduan dari Dave Ramsey yang super simpel tapi powerful buat kamu yang baru mulai.
Apa yang Harus Dilakukan Dulu?
Banyak banget yang bingung mau mulai dari mana: apakah harus mulai investasi dulu? Bayar utang dulu? atau menyiapkan dana darurat? Ini bisa bikin kepala pusing, dan akhirnya nggak ada yang dikerjain sama sekali. Dave Ramsey, setelah mengalami kebangkrutan, bikin langkah-langkah yang disebut “baby steps” biar gampang buat kita mulai ngatur keuangan dengan benar.
Baby Step 1: Siapin Dana Darurat
Pertama, sebelum kamu mikirin investasi atau bayar utang, siapin dulu dana darurat minimal Rp 5 juta. Dana ini penting banget buat jadi buffer kalau tiba-tiba ada kejadian tak terduga, kayak motor mogok atau kamu harus bayar biaya medis mendadak.
- Tujuannya? Biar kamu nggak langsung minjem duit kalau ada kebutuhan darurat.
- Jangan lama-lama! Ramsey bilang, baby step ini harus kelar dalam waktu kurang dari 30 hari. Kalau perlu, jual barang-barang yang nggak terpakai buat cepet nyampe target ini.
Baby Step 2: Lunasin Semua Utang
Setelah dana darurat ada, sekarang saatnya fokus bayar utang. Caranya adalah pake metode debt snowball.
- List utang dari yang paling kecil ke paling besar. Fokus bayar yang paling kecil dulu, dan bayar minimum buat utang lainnya.
- Kenapa dari yang kecil? Ini buat kasih kamu motivasi biar bisa ngerasain progres lebih cepat. Kalau satu utang lunas, kamu bakal lebih semangat buat bayar yang lain.
- Contoh:
- Utang A: Rp2 juta
- Utang B: Rp5 juta
- Utang C: Rp10 juta
Fokus bayar utang A dulu sampai lunas, lalu lanjut ke utang B, dan seterusnya.
TIPS: Jual barang yang nggak kamu butuhin, cari kerja sampingan, apa aja yang penting utang cepet lunas. Kebanyakan orang bisa bebas utang dalam 1-2 tahun dengan metode ini.
Baby Step 3: Simpen Dana Darurat yang Lebih Besar
Kalau semua utang lunas, sekarang waktunya tingkatin dana darurat kamu jadi 3-6 bulan pengeluaran.
- Kenapa? Karena hidup penuh kejutan! Bisa aja kamu kehilangan pekerjaan atau ada pandemi kayak COVID-19 kemarin. Dengan dana darurat yang cukup, kamu nggak perlu khawatir kalau ada krisis.
- Berapa banyak? Hitung total pengeluaran kamu selama 3-6 bulan, misal Rp20 juta sebulan, berarti kamu butuh sekitar Rp60 juta sampai Rp120 juta.
Baby Step 4: Mulai Investasi 15% dari Penghasilan
Sekarang udah waktunya masuk ke investasi. Sisihkan 15% dari penghasilan buat investasi di reksa dana atau instrumen lain yang punya potensi pertumbuhan jangka panjang.
- Mulai dari mana? Kalau di Indonesia, kamu bisa mulai investasi di reksa dana saham, SBN, atau platform investasi yang sudah diawasi OJK.
- Kenapa 15%? Ramsey nyaranin angka ini karena udah terbukti efektif buat membangun kekayaan tanpa mengorbankan kebutuhan sehari-hari.
Baby Step 5: Siapin Dana Pendidikan Anak (Kalau Ada)
Buat kamu yang udah punya anak, penting juga buat nyiapin dana pendidikan. Biaya kuliah makin mahal, dan Ramsey sangat nggak setuju kalau anak-anak harus ngambil utang pendidikan.
- Tips: Mulai dari yang kecil-kecil, kayak tabungan pendidikan atau asuransi pendidikan. Bisa juga pilih universitas negeri yang biayanya lebih terjangkau, atau bahkan pertimbangkan kuliah di luar negeri dengan beasiswa.
Baby Step 6: Lunasin KPR Rumah
Langkah selanjutnya adalah lunasin KPR secepat mungkin. Bayangin deh, hidup tanpa utang sama sekali, termasuk rumah.
- Kenapa penting? Karena kalau rumah udah lunas, kamu punya lebih banyak kebebasan finansial. Beban pengeluaran bulanan bakal jauh lebih ringan.
Baby Step 7: Bangun Kekayaan dan Investasi
Setelah semua utang lunas dan rumah juga udah lunas, sekarang waktunya bangun kekayaan. Di tahap ini, kamu bisa mulai lebih agresif lagi buat investasi dan mulai investasi dengan lebih besar.
- Contoh: Kamu bisa mulai beli properti buat disewakan, investasi di bisnis, atau proyek jangka panjang lainnya. Yang pasti, di sini kamu udah di level “kaya beneran” dan bisa lebih menikmati hidup.
FAQs
1. Berapa lama waktu yang dibutuhkan buat nyelesain semua baby steps ini?
Rata-rata orang yang serius bisa selesain semua langkah ini dalam 10-15 tahun. Kuncinya adalah konsistensi dan kesabaran.
2. Apa yang harus aku lakukan dulu, investasi atau bayar utang?
Selalu bayar utang dulu sebelum mulai investasi. Utang itu kayak beban yang bikin kamu nggak bisa lari cepat. Begitu bebas utang, kamu bisa lebih fokus dan leluasa buat investasi.
3. Gimana kalau aku punya banyak utang kartu kredit?
Ikutin debt snowball method, bayar yang paling kecil dulu dan teruskan sampai semua utang lunas.
Kesimpulan
Jadi, buat kamu yang masih muda dan bingung mulai dari mana, mulai dengan baby steps ini. Fokus dulu buat bebas utang, bikin dana darurat, dan baru setelah itu masuk ke investasi. Semua langkah ini mungkin terdengar simpel, tapi beneran bisa bikin hidup kamu lebih tenang dan masa depan lebih cerah. Yuk, mulai sekarang!