Select Page

Bank BCA memberikan pinjaman kepada UMKM. Jenis pinjaman Bank BCA untuk usaha apa saja yang ditawarkan dan apa syaratnya? Banyak pilihan dengan berbagai fitur menarik. Banyaknya pinjaman yang ditawarkan BCA tentu memudahkan nasabah untuk memilih sesuai dengan kebutuhan usaha mereka terutama untuk usaha kecil dan UMKM. Ini tentunya berbeda dengan pinjaman pribadi.

BCA Personal Loan merupakan pinjaman tanpa agunan yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan nasabah. BCA dikenal sebagai bank dengan suku bunga rendah dan jaringan luas. Keberadaan kredit bagi pelaku usaha khususnya UMKM di bank swasta terbesar ini menjadi hal yang menarik untuk kita pertimbangkan.

Kredit Modal Kerja Angsuran

Salah satu bentuk pinjaman usaha di BCA yaitu pinjaman modal kerja angsuran atau cicilan. Pinjaman ini menjadi solusi bagi pengusaha yang membutuhkan modal kerja taktis. Jangka waktu kredit maksimal 5 tahun, tanpa masa tenggang dan tanpa perpanjangan. Debitur kredit modal kerja dapat menarik modalnya kapan saja. Penarikan dilakukan secara bertahap atau sekaligus tanpa grace period.

Setelah kredit disetujui, pelaksanaan dasar dilakukan dengan mendaftarkan rekening bank pada rekening debitur. Sedangkan pembayaran kredit modal kerja dilakukan secara angsuran, bunga dihitung berdasarkan jumlah hari kredit digunakan. Bank akan mendebet rekening debitur berdasarkan kuasa yang diberikan.

Ketentuan Kredit:

  • Usia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah
  • Warga Negara Indonesia
  • Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
  • Berbadan hukum/badan usaha Indonesia
  • Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku

Syarat Dokumen:

Bank menentukan persyaratan dokumentasi tergantung pada jenis dokumen yang diminta.

Agunan Properti:

  • Fotokopi sertifikat.
  • Fotokopi KTP dan NPWP pemilik agunan (jika agunan atas nama orang lain).
  • Fotokopi IMB.
  • Fotokopi tagihan akhir PBB.
  • Fotokopi bukti pembayaran PBB terakhir

Agunan Deposito: Salinan slip setoran deposito

Finansial: fotokopi laporan keuangan, fotokopi rekening bank lain (minimal 4 bulan terakhir).

Kredit Ekspor

Sesuai dengan namanya, Bank BCA memberikan pinjaman untuk membiayai kegiatan ekspor. Solusi kredit ini melibatkan produksi, pengumpulan dan persiapan barang untuk ekspor. Gunakan sesuai kebutuhan ekspor. Perhitungan bunga disesuaikan dengan jumlah hari penggunaan kredit.

Jangka waktu kredit adalah 1 tahun dan dapat diperpanjang. Penarikan kredit ekspor dilakukan melalui Surat Permintaan Ekspor (SPPFK) yang ditandatangani oleh debitur disertai dengan dokumen rencana ekspor. Pengembalian dana dapat dilakukan dengan mendebet rekening uang debitur berdasarkan kuasa yang diberikan.

Syarat dan Ketentuan:

  • Berbadan hukum/badan usaha Indonesia.
  • Berusia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah.
  • Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku.
  • Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan.
  • Warga Negara Indonesia.

Kredit Lokal

Produk kredit UMKM lainnya yaitu kredit lokal. Kredit lokal menjadi solusi bagi perusahaan yang membutuhkan pembiayaan yang likuid. Penarikan dan pengembalian dana dapat dilakukan setiap saat selama masih dalam jangka waktu kredit melalui rekening giro.

Fitur Kredit Lokal:

  • Dapat digunakan kapan saja dan dimana saja, penarikan kredit dapat menggunakan giro bilyet / cek / online banking.
  • Penarikan dapat dilakukan sebanyak mungkin selama jangka waktu kredit sampai dengan limit dengan cek atau transfer bank.
  • Jangka waktu kredit adalah 1 tahun dan dapat diperpanjang.
  • Pembayaran dapat dilakukan kapan saja. Pembayaran di BCA dilakukan secara mencicil dan dikenakan bunga berdasarkan jumlah hari kredit yang telah digunakan.

Kredit Investasi

BCA memberikan pinjaman usaha untuk pembelian, pembangunan dan peremajaan aset tetap seperti properti komersial (gedung, kantor, toko, dll), mesin dan kendaraan. Jenis pinjaman ini adalah pinjaman investasi. Jangka waktu kredit investasi bisa sampai 12 tahun. Jangka panjang sesuai dengan plafon pinjaman investasi yang relatif tinggi. Melakukan kredit investasi dengan masuknya rekening debitur sebagaimana ditentukan dalam perjanjian kredit (langkah demi langkah atau bertahap).

Fitur Kredit Investasi:

  • Penarikan dilakukan secara bertahap atau sekaligus dan dengan/tanpa masa tenggang.
  • Plafon kredit investasi tergantung pada jenis properti yang ingin dibiayai.
  • Penggantian dengan mendebet rekening dana debitur berdasarkan surat kuasa yang diberikan.

Kredit Usaha Rakyat

BCA memiliki KUR yang merupakan pinjaman Bank BCA untuk usaha atau investasi bagi individu yang berutang atau kelompok usaha yang layak dan cocok, namun tanpa agunan tambahan agunan yang memadai. Selain tidak membutuhkan agunan, keunggulan KUR adalah suku bunga yang kompetitif. Suku bunga KUR 6%/tahun belum termasuk biaya pengelolaan dan provisi. Pinjaman KUR menetapkan limit mulai dari Rp 10 juta sampai dengan Rp 500 juta.

Fitur KUR BCA:

KUR Super Mikro dan KUR Mikro

  • KMK: 3 Tahun dan KI: 5 Tahun
  • Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Tidak Ada

KUR Kecil dan KUR Khusus

  • KMK: 4 Tahun dan KI: 5 Tahun
  • Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Jenis Agunan yang Diterima

  • Tanah Kosong / Tanah Bangunan
  • KIOS
  • Kendaraan Bermotor
  • Persediaan Barang
  • Mesin

Syarat KUR BCA:

Bank BCA menetapkan persyaratan KUR yang berbeda-beda, tergantung jumlah plafon yang ditetapkan oleh debitur. Plafon kredit KUR mulai dari Rp 5 juta sampai dengan Rp 100 juta, dengan ketentuan sebagai berikut:

  • Pengusaha yang berkewarganegaraan Indonesia dan memiliki KTP dan KK.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun pada saat pelunasan.
  • Memiliki bisnis yang beroperasi setidaknya selama 6 bulan.
  • Memiliki izin usaha.
  • Memiliki proposal bisnis atau laporan keuangan.
  • Memiliki NPWP jika mengajukan pinjaman di atas Rp 50.000.000.
  • Sedang tidak menerima kredit yang sama dari bank lain.
  • Riwayat kredit Bank Indonesia lancar dan saat ini tidak masuk dalam daftar hitam Bank Indonesia.

Plafon kredit KUR mulai dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 500 juta, dengan ketentuan sebagai berikut:

  • Pemohon perorangan atau pemilik bisnis resmi.
  • Pengusaha berusia 21 tahun ke atas dan maksimal 55 tahun.
  • Telah menjalankan bisnis secara terus menerus selama minimal 6 bulan.
  • Fotokopi KTP/SIM, fotokopi kartu keluarga.
  • Fotokopi rekening tabungan.
  • Melampirkan dokumen asli barang berharga sebagai jaminan, seperti rumah, tanah, kebun atau sertifikat BPKB.

BCA Smartcash

BCA Smartcash merupakan layanan BCA yang mirip dengan layanan kartu kredit. Bedanya, BCA Smartcash ditujukan khusus untuk para pebisnis. BCA Smartcash menawarkan kemudahan dan fungsionalitas kartu kredit kepada para pengusaha. Pemegang kartu BCA Smartcash dapat menikmati keuntungan sebagai berikut:

  • Suku bunga rendah hanya 0,06%/hari atau 1,8%/bulan dan dihitung setiap hari.
  • Limit kredit kartu BCA Smartcash Rp 10 juta sd Rp 100 juta.
  • Penarikan uang dari ATM BCA dan transfer ke rekening BCA setiap saat, tanpa biaya penarikan tunai, termasuk biaya manajemen saat penarikan tunai dan biaya setoran antar cabang.
  • Dapat digunakan sebagai metode pembayaran seperti halnya kartu kredit biasa.

Syarat BCA Smartcash:

Persyaratan untuk mendapatkan Smartcash adalah Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia, dengan batasan usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun. Telah menjalankan usaha minimal 2 tahun dengan omzet minimal Rp 30 juta/bulan. Untuk pengajuan kartu Smartcash pinjaman Bank BCA untuk usaha, nasabah ritel harus melampirkan fotokopi KTP, fotokopi NPWP dan rekening koran 3 bulan terakhir, dan untuk pelanggan korporasi melampirkan fotokopi dokumen, fotokopi SIUP, TDP, NPWP dan sertifikat dari penggabungan.