Mau cari pinjaman uang pribadi untuk kebutuhan mendesak atau modal usaha? Jangan khawatir, karena seiring dengan fluktuatifnya kondisi ekonomi saat ini, juga terdapat banyak pihak yang bisa memberikan pinjaman untuk kalangan yang membutuhkan.
Jika kamu mencari alternatif pinjaman uang, baik yang online maupun offline dengan cara aman dan legal, simak beberapa pilihan dibawah ini.
Cari Pinjaman Uang Pribadi Paling Aman: Bank
Kelebihan utama meminjam di bank adalah kamu bisa mendapatkan penawaran nominal sesuai dengan yang dibutuhkan dengan cara yang legal dan tentu aman. Sementara kekurangannya ada pada banyaknya persyaratan yang harus disiapkan terlebih dulu.
Bahkan, di beberapa situasi, kamu harus menjaminkan beberapa barang berharga agar pinjaman uang yang diajukan bisa diproses oleh pihak bank. Namun bagaimana jika sangat membutuhkan pinjaman bank, tetapi tidak memiliki barang berharga sama sekali untuk dijaminkan?
Sekarang bank sudah menawarkan solusi atas masalah itu dengan menghadirkan KTA (Kredit Tanpa Agunan) dimana peminjam bisa mengajukan pinjaman tanpa jaminan.
Tetapi sebaiknya, jika memiliki barang berharga dan merasa bisa membayar pinjaman yang diajukan nantinya, maka gunakan itu sebagai jaminan sementara. Karena hal ini akan mempengaruhi suka bunga pada pinjaman kamu.
Pinjaman yang dilakukan dengan jaminan akan memiliki suku bunga yang relatif lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan. Bahkan, pinjaman tanpa jaminan bisa memiliki suku bunga hingga 20% per tahunnya.
Cari Pinjaman Uang Pribadi Untuk Modal Usaha: KUR (Kredit Usaha Rakyat)
KUR (Kredit Usaha Rakyat) adalah solusi paling tepat untuk kamu yang mencari pinjaman uang untuk modal usaha. Berbeda dengan pinjaman bank yang lebih mengutamakan peminjam dengan usaha yang telah berjalan, KUR dihadirkan untuk menyokong usaha-usaha baru para masyarakat.
Layanan kredit ini disediakan oleh pemerintah dengan berkooperasi bersama perbankan. Memiliki bentuk jasa simpan pinjam, serta kredit di berbagai industri meliputi pertanian, kehutanan serta perikanan, KUR memang ditujukan untuk Usaha Mikro Kecil (UMK), serta Menengah dan Koperasi (UMKM)
Mengapa KUR sangat direkomendasikan? Ini karena bunganya begitu rendah akibat disubsidi oleh pemerintah. Tertarik cari pinjaman uang pribadi melalui KUR? Berikut beberapa rekomendasi KUR yang bisa kamu coba:
1. KUR BRI
BRI adalah salah satu bank yang menyediakan pinjaman untuk UMKM dengan tujuan dapat membantu para pengusaha mikro untuk mengembangkan atau memulai usahanya. kamu bisa meminjam di KUR BRI hingga Rp50.000.000 dengan ketentuan sebagai berikut:
- Untuk KMK (Kredit Modal Kerja) maka maksimal masa pinjaman adalah 3 tahun
- Untuk KI (Kredit Investasi) maka maksimal masa pinjaman adalah 5 tahun
- Suku bunga efektif per tahunnya yaitu 6%
Apabila merasa tertarik, maka pinjaman dapat diajukan dengan persyaratan:
- Perorangan maupun individu dengan kepemilikan usaha yang layak
- Usaha yang dimiliki telah berdiri minimal 6 bulan
- Menyiapkan berbagai dokumen serta administrasi yang diperlukan meliputi KTP, KK hingga Surat Izin Usaha
2. KUR BTN
kamu juga bisa mencari pinjaman uang pribadi untuk modal usaha melalui KUR BTN. Di bank ini, pengusaha yang ingin mengembangkan usaha bisa mengajukan pinjaman dengan nominal dibawah Rp100.000.000.
Agar bisa mengajukan pinjaman, maka beberapa persyaratan yang harus dilampirkan antara lain:
- KTP
- NPWP
- Surat Izin Usaha
- Surat Keterangan Penghasilan
- Legalitas Usaha
- Laporan Keuangan Usaha
- Bukti Transaksi Usaha yang Ada di Rekening Tabungan
- Agunan Kredit
Walau bisa meminjam dengan nominal yang lebih besar dari BRI, dalam mengajukan pinjaman di KUR BTN, kamu harus memberikan jaminan. Adapun jaminan yang ditambahkan untuk mendapatkan pinjaman di KUR BTN berupa benda bergerak (fixed asset).
3. KUR Mandiri
Mandiri ternyata juga menyediakan produk untuk kamu yang sedang butuh info cari pinjaman uang pribadi untuk usaha, loh! Adapun produk kreditnya terbagi menjadi 3 jenis yang meliputi KUR Khusus, KUR Mikro, serta KUR Ritel.
Di Mandiri sendiri, nominal untuk mendapatkan pinjaman modal adalah sampai Rp25.000.000. Sementara untuk jenis produknya, kamu bisa memilih produk yang ketentuan dan persyaratannya sesuai dengan kebutuhan.
Untuk bisa mendapatkan pinjaman modal usaha di KUR Mandiri, kamu harus memenuhi beberapa syarat berikut ini:
- Tidak sedang dalam masa menerima kredit maupun pembiayaan dari penyalur yang sama
- Nama peminjam tidak tercatat dalam Daftar Hitam Nasional Penarikan Cek
- Telah menikah atau berusia minimal 21 tahun yang dibuktikan dengan lampiran fotokopi Surat Nikah, KTP, Kartu Keluarga, dan Akta Kelahiran
- Memiliki usia maksimal 60 tahun saat kredit lunas
- Sudah memiliki usaha yang layak dan produktif serta telah berjalan setidaknya selama 6 bulan
Cari Pinjaman Uang Pribadi Tanpa Jaminan: Pinjaman Online
Seriring berkemmbangnya zaman, terdapat banyak hal yang bisa dilakukan secara online, termasuk transaksi pinjam-meminjam. Pinjaman online adalah salah satu cara meminjam uang yang bisa dilakukan dengan begitu mudah, singkat, dan tidak memerlukan jaminan.
Untuk keamanan transaksi sendiri, layanan pinjaman online yang resmi dan legal akan berada di bawah pengawasan OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Jika pinjaman online tidak terdaftar secara resmi atau memiliki izin di OJK, maka kemungkinan layanan tersebut ilegal dan tidak aman.
Simak penjelasan di bawah untuk mengetahui ciri-ciri pinjol yang aman dan legal, kelebihan serta kekurangannya, hingga persyaratan yang harus disiapkan agar bisa mengajukan pinjaman!
1. Ciri-Ciri Pinjaman Online yang Aman dan Legal
Memastikan kredibilitas serta legalitas pinjaman online adalah hal yang sangat penting. Mengapa begitu? Karena jika kamu terjebak dalam pinjol ilegal, maka tidak menutup kemungkinan data pribadi yang diberikan adakan disalahgunakan.
Pinjol yang legal akan diawasi OJK dalam menjaga privasi peminjam, memberikan bunga sesuai dengan peraturan yang ada, serta tidak melakukan operasi gelap dalam menagih pinjaman. Lantas bagaimana caranya memastikan suatu pinjaman online aman dan terpercaya? Simak ciri-cirinya berikut ini:
- Pinjaman online terdapat di catatan resmi milik OJK
- Memiliki alamat kantor yang valid dan jelas
- Memberikan suku bunga yang wajar, tidak berlebihan, dan sesuai dengan ketentuan yang ada
- Proses transaksi mulai dari tenor pembayaran, waktu tagihan, bunga, biaya administrasi, hingga denda keterlambatan ditampilkan secara terang-terangan dan transparan
2. Ciri-Ciri Pinjaman Online Ilegal dan Berbahaya
Seiring dengan banyaknya perusahaan yang menyediakan pinjaman online, kamu harus semakin waspada karena tidak semuanya memiliki sistem yang aman dan legal. Tidak sedikit masyarakat yang akhirnya terjerat tipu daya pinjaman online ilegal karena bunga yang selangit hingga privasi terusik.
Jangankan mendapat solusi, kamu malah bisa terjerumus ke dalam permasalahan yang lebih rumit lagi. Untuk itu, sebelum memutuskan mengajukan pinjaman, pastikan pinjaman online tidak memiliki ciri-ciri ilegal seperti dibawah ini:
- Pinjaman online tidak ditemukan dalam daftar resmi OJK
- Bunga yang sangat tinggi dan tidak wajar
- Informasi terkait perusahaan, seputar alamat, website, dan lain-lain tidak jelas
- Pencairan pinjaman terkesan begitu mudah
- Aplikasi tidak bisa ditemukan secara resmi di Playstore maupun iOS
- Proses tidak transparan dan tidak terdapat penjelasan dari awal seputar keamanan data dan privasi pengguna
3. Kelebihan Pinjaman Online
Cari pinjaman uang pribadi di pinjol begitu banyak dilakukan oleh masyarakat karena keunggulan-keunggulan yang dimilikinya. Lebih jelasnya, berikut kelebihan dari pinjaman online yang akan kamu temui:
- Tanpa jaminan, dan hanya membutuhkan beberapa dokumen pribadi saja
- Syarat yang diberikan sangat sederhana dan mudah
- Proses persetujuan pengajuan pinjaman relatif cepat
- Pengajuan pinjaman sangat mudah karena hanya dilakukan melalui ponsel, tanpa harus bertemu kreditur
- Tidak memerlukan jaminan
- Tenor pinjaman yang disediakan sangat beragam dan bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan
4. Kekurangan Pinjaman Online
Berbasis layanan online dimana transaksi tidak bisa dilakukan secara face-to-face tentu membuat pinjaman online memiliki beberapa celah kekurangan. Adapun kekurangan pinjol yang bisa kamu jadikan bahan pertimbangan antara lain:
- Memiliki plafon atau limit pinjaman yang terbatas
- Bunga pinjaman dihitung per hari
- Terdapat denda keterlambatan jika tidak membayar tepat waktu
- Beberapa pinjaman online menagih di rumah jika pembayaran terlambat
- Terdapat banyak sekali layanan yang ilegal sehingga data pribadi dan privasi peminjam terancam keamanannya
5. Syarat Pengajuan Pinjaman Online
Dalam mencari pinjaman uang pribadi melalui pinjol memang kamu tidak harus menyiapkan berbagai dokumen maupun jaminan dengan ribet. Namun tidak berarti terdapat persyaratan yang harus dipenuhi. Agar pengajuan lolos dan disetujui, maka jangan lupa untuk menyiapkan beberapa persyaratan ini:
- Menyiapkan KTP
- Minimal usia 21 tahun
- Memiliki rekening atas nama sendiri
- Warga Negara Indonesia
- Tidak memiliki riwayat pinjaman yang buruk sehingga masuk daftar hitam
- Memiliki sumber pendapatan
Dengan adanya bank, KUR, hingga pinjaman online, sekarang kamu tidak perlu bingung lagi cari pinjaman uang pribadi. Nantinya jika pinjaman berhasil diajukan dan disetujui, maka kamu bisa menggunakkan uang tersebut untuk kebutuhan pribadi, modal usaha, ataupun pendidikan.